1. Sorteio
Todas as cotas em dia concorrem igualmente, e o sorteio é realizado pela Caixa Econômica Federal (Loteria Federal). Se a sua for sorteada, você é contemplado sem pagar lance nenhum — é só seguir com as parcelas.
Guia do consórcio
Entenda o Consórcio
Antes de simular, entenda como o consórcio funciona, o que é carta de crédito e como acontece a contemplação. Aqui você decide com informação — e sem pressão.
O que é
O que é consórcio
Consórcio é uma compra planejada e coletiva. Um grupo de pessoas com o mesmo objetivo se une e forma, mês a mês, uma poupança comum. Desse fundo saem as contemplações: a cada assembleia, participantes recebem o crédito para comprar o bem que desejam.
É uma alternativa ao financiamento para quem pode planejar a conquista e não quer pagar os juros de um empréstimo. No lugar dos juros, há uma taxa de administração definida em contrato.
Em uma frase
Disciplina financeira com objetivo claro
Você troca os juros do financiamento por uma poupança organizada em grupo, com regras transparentes e fiscalização do Banco Central.
Passo a passo
Como o consórcio funciona, em 4 passos
-
1
Você escolhe o tipo de bem (carro, imóvel, serviços) e o valor do crédito que precisa.
-
2
Entra em um grupo de pessoas com o mesmo objetivo e paga parcelas mensais, sem os juros do financiamento.
-
3
A cada mês, em assembleia, há contemplações por sorteio ou por lance.
-
4
Ao ser contemplado, você recebe a carta de crédito e compra o seu bem à vista.
Conceito-chave
O que é carta de crédito
É o valor que você recebe ao ser contemplado, para comprar o bem à vista — um carro, um imóvel, uma reforma ou outros bens e serviços da categoria do seu grupo. Como você paga à vista, ganha poder de negociação com o vendedor.
Conceito-chave
Contemplação: sorteio e lance
A contemplação é o momento em que você acessa a carta de crédito. Ela acontece por sorteio (todos concorrem) ou por lance (você antecipa parcelas para tentar passar à frente). Não há data garantida, mas há estratégia — e é aí que um especialista faz diferença.
Como ser contemplado
As 4 formas de contemplação
Ao entrar no consórcio você recebe um número de cota e passa a participar das assembleias mensais. Um grupo costuma ter dezenas de cotas (em média cerca de 80) e, a cada assembleia, várias são contempladas — divididas entre o sorteio e as modalidades de lance. Ou seja, todo mês há novas chances. Veja os quatro caminhos:
2. Lance fixo de 25%
Você oferta exatamente 25% do crédito, que pode ser embutido (abatido da própria carta). Quem dá 25% concorre apenas com quem também ofertou 25%.
3. Lance fixo de 50%
Mesma lógica, com 50% do crédito (é possível usar 25% embutido + 25% de recursos próprios). Como menos pessoas costumam ofertar 50%, a concorrência é menor e a chance de contemplação tende a ser maior.
4. Lance livre
Você oferta o percentual que quiser. A cada assembleia, os maiores lances são contemplados (mais de uma cota por mês). Quanto maior a oferta, maiores as chances.
Pode ficar tranquilo
Você só paga o lance se for contemplado
Se a sua oferta não vencer naquele mês, você não paga nada a mais — segue apenas com as parcelas normais e continua concorrendo nas próximas assembleias, por sorteio ou por lance.
Entenda o termo
O que é lance embutido
É quando parte do lance sai da própria carta de crédito, em vez do seu bolso. Você não desembolsa esse valor na hora, mas recebe um crédito final um pouco menor — uma forma de ofertar sem precisar de dinheiro extra imediato.
Ferramenta interativa
Monte seu lance e veja o que acontece
Escolha o tipo de lance, ative o embutido se quiser e veja na hora quanto sai do seu bolso, quanto é abatido da carta e quanto você recebe. E lembre: você só paga o lance se for contemplado.
- Sai do seu bolsoR$ 25.000
- Embutido — sai da cartaR$ 0
- Crédito que você recebeR$ 100.000
E o que acontece com as parcelas?
O lance é abatido do seu saldo. Ao ser contemplado, você escolhe: reduzir a quantidade de parcelas (quitar as últimas e terminar antes) ou reduzir o valor das parcelas que faltam.
Cada grupo e cada assembleia são diferentes. Com a experiência de muitas contemplações, eu te oriento na melhor estratégia de lance para o seu caso — o que pode aumentar consideravelmente as suas chances de ser contemplado.
Montar minha estratégia com o Júlio
Comparativo
Consórcio ou financiamento?
Consórcio
- Sem juros — você foge das altas taxas de hoje (paga só a taxa de administração)
- Parcelas mais leves e sem entrada obrigatória
- Com a estratégia de lance certa, dá para ser contemplado rápido — não precisa esperar o fim do plano
- Recebe a carta de crédito e compra à vista, com poder de negociação
- Custo total muito menor no fim das contas
Financiamento
- Juros altos sobre todo o saldo devedor — o grande peso no cenário atual
- Posse imediata, mas pagando caro por isso
- Exige entrada e comprovação de renda
- No fim, o bem sai bem mais caro que o valor à vista
Vídeos explicativos
Assuntos de consórcio explicados pelo consultor
Formas de Contemplação
Perguntas frequentes
Dúvidas comuns sobre consórcio
Consórcio tem juros?
Não tem os juros do financiamento. O que existe é a taxa de administração (a remuneração da administradora pela gestão do grupo) e, em alguns planos, fundo de reserva e seguro. Por isso o custo total costuma ser menor que o de um financiamento.
Quando vou ser contemplado?
Não há data garantida. A contemplação acontece por sorteio ou por lance, nas assembleias mensais do grupo. É possível aumentar as chances com uma boa estratégia de lance — e é nisso que eu te ajudo.
O que é lance?
É a antecipação de parcelas para tentar ser contemplado mais cedo. Existem modalidades como lance livre, lance fixo e lance embutido (usando parte da própria carta). A melhor escolha depende do seu caixa e do seu objetivo.
Preciso dar entrada?
Não há entrada como no financiamento. Você paga as parcelas mensais do plano desde o início, e pode dar lances quando quiser tentar antecipar a contemplação.
Posso usar a carta de crédito para qualquer bem?
Dentro da categoria do seu grupo (por exemplo, imóvel ou automóvel). A carta serve para comprar o bem à vista, o que costuma render bom poder de negociação.
E se eu desistir?
Você pode sair do grupo. Os valores pagos são devolvidos conforme as regras do contrato, normalmente após a contemplação ou o encerramento do grupo, com as deduções previstas. Eu explico tudo isso antes de você decidir.
Consórcio é seguro?
Sim. O sistema de consórcios no Brasil é regulado e fiscalizado pelo Banco Central, com regras claras de funcionamento dos grupos.
Vamos conversar?
Ainda com dúvidas sobre consórcio?
Me chama no WhatsApp. Eu te explico tudo com calma, mostro os cenários e te ajudo a decidir no seu tempo — sem compromisso.